#家有早產兒或低體重兒
Q:當業務員跟你說，早產兒六個月後才能投保，但又想投保怎麼辦?
#不要認為每家規則都一樣
A:
1.了解自身情形，早產是多早?低體重是多低?
2.了解各家保險公司投保規則，每家規則都不一樣。也有滿一個月就可投保的，詳見附表參考。
3.每個險種受影響程度不一樣。
4.#產險公司意外險通常不須告知體重，不影響，可先投保。
5.壽險公司意外險影響也不大，醫療險跟壽險影響較大。
Q:若保險公司規範低體重兒一個月後就可投保，代表就會過?
A:不一定，但至少是個機會，重點還是會看你投保時的體重是否已經恢復到較正常的成長曲線。
Q:早產兒會被批註條件?
A:早產兒跟低體重兒會審核較嚴格，主要是因為早產兒有些器官發展尚不成熟，所以風險會較高。核保時大部分會以加費或延後承保(其實就是拒絕叫你以後再來)處理。
Q:加費幅度多少?
A:最近一個案子是足月，低體重兒2100，滿一個月時馬上投保(投保時仍是屬偏低體重的曲線)。壽險、癌險、意外險沒加費正常承保。重大傷病加費25%、醫療險實支實付加費50%。以絕對金額來看的話，年繳增加約近四千元。僅供參考，仍須視個別情況而定。
Q:加費是加一輩子?
A:不是，當你曲線恢復到正常時，就可申請把加費批註拿掉。有些保險公司會批註第三年繳保費前可申請把加費批註取消。
Q:加費這麼多還值得承保?
A:這看客戶自己的考量了，但若發生在自己身上，我會加費投保。畢竟沒投保的話，會呈現一個空窗期的狀態，而且零歲風險真的比較高，看保險公司保險費率零歲特別高就知道了。詳圖。
Q:這時候保險公司怎選?
A:早產兒情況屬非標準體，所以盡量避開審核嚴格的保險公司，尤其標準體限制的險種。標準體限制沒有對錯，保險公司就是透過核保準則去篩選自己想要的客戶。會有多嚴格?最近送件有送過七歲男孩，體重成長曲線還在20%~30%之間，被直接拒保。另外一個案例，要保人爸爸體重BMI30要加豁免保費附約，也是直接被保險公司批註豁免附約不給承保。最近還有聽到同業送同間保險公司，因告知兩個月內感冒就醫，結果直接被批拒保。可能跟這間保險公司案件塞件嚴重也有關係。若非標準體，又想讓保險趕快生效，還是建議先投保接受非標準體的保險公司。
