退休與傳承
六七十歲買終身壽險槓桿為何這麼低？年齡是關鍵
客戶問我六、七十歲買終身壽險的保障倍數僅有1~2 倍這麼低? (這邊講的是六年繳費期滿後，壽險保障/總繳保費倍數) 為什麼?幾乎沒有傳承槓桿? #關鍵原因在於購…
2026.07.04 · 閱讀 3 分鐘
退休與傳承
民法繼承常識懶人包：特留分與保單傳承的關係
這些普通常識 多懂不吃虧～ 早規劃、少爭議～ 保險壽險產品有其存在的特殊性～ 20260413。 許峰源律師《保險財富傳承》普通常識解析： 1. 民法繼承的普通…
2026.04.15 · 閱讀 4 分鐘
退休與傳承
爺爺給孫子500萬引爭產？養老險傳承這樣設計
爺爺直接給15歲孫500萬，卻讓子孫反目成仇? 若爺爺懂保險，可以怎樣規劃? #保險也可以是金流的設計。 誰控制？誰可利用錢？何時用？ ⭕故事背景: 這是昨天新…
2026.02.27 · 閱讀 5 分鐘
退休與傳承
儲蓄險IRR很低還值得買嗎？看懂終身壽險優勢
#儲蓄險IRR很低值得買?這是個有趣邏輯問題。 如果目的是為了追求IRR，儲蓄險一定不值得買，因相對其他金融商品差太多! 而買儲蓄險的人大部分不是為了報酬IRR…
2026.02.23 · 閱讀 4 分鐘
退休與傳承
離婚後別忘了：保單要保人與受益人怎麼調整
當離婚時.... 除了受益人欄位可能要變更，記得思考要保人欄位是否要變動。 🎯幾個新生兒保單細節分享 1.要保人是控制保單的人、是保單的所有權人。 要保人建議…
2026.02.08 · 閱讀 1 分鐘
退休與傳承
保單要保人填誰好？掌握的是保單的控制權
新手爸媽常問: 保單要保人填誰好? 要保人代表控制權!控制權!控制權! 擁有這張保單的人 有權利簽名變更保單內容的人。 思考的點包含 1.誰在乎這張保單? 2.…
2026.01.05 · 閱讀 1 分鐘
退休與傳承
小額終身壽險適合誰？高齡與體況族群的身後安排
最近主動來詢問保單的， ✅小額終身壽險竟然佔了不少... ❤️用途:規劃自己[身後事]，確保不給家人留下處理後事的負擔。 ⭕適合買的人: 1. 想要一輩都有「基…
2025.12.31 · 閱讀 1 分鐘
退休與傳承
遺產稅申報實錄：保單要保人受益人怎麼填最重要
#協助申報遺產稅 #代書合作 保險經紀人的業務內容包含什麼? 這次代書找我配合 主要幫忙整理好幾十張保單申報 回覆國稅局保單相關問題 包含身故理賠金、保價金、年…
2025.11.05 · 閱讀 1 分鐘
退休與傳承
房貸壽險只能跟銀行買？破解常見假消息
今年我遇到的保險假消息第一名應該就是: ❌銀行說房貸壽險只有銀行可以賣，保經無法賣! 至少三個以上客戶抱著懷疑的態度問我這問題 你真的可以出單?? 因為每個銀行…
2025.10.03 · 閱讀 1 分鐘
退休與傳承
結婚生子後，你的保單受益人欄位還對嗎？
常有人問我什麼時候該保單檢視? 我的答案是家庭關係結構改變時。 尤其是✅結婚時、✅孩子出生時! 不只檢視保障，更要看受益人欄位！ 🟠最近常遇到一種舊保單檢視情…
2025.08.27 · 閱讀 2 分鐘
退休與傳承
主約被強制執行解約，附約保障還能保留嗎？
以前，保險主約若被強制執行解約， 附約可能也會跟著終止。 但這公司讚喔👍 已更改附約延續條款。 未來若主約被強制執行終止， 沒解約金的健康險意外險可延續保障喔…
2025.08.15 · 閱讀 1 分鐘
退休與傳承
遞減型壽險怎麼買最划算？掌握額度變化邏輯
買壽險如何將錢花在刀口上？ ㊙關鍵在掌握壽險額度需求變化 1.隨著房貸餘額而遞減 2.隨著小孩長大而遞減 #遞減式壽險 當自己忽然當天使了 另一半有多少錢可以帶…
2025.02.06 · 閱讀 2 分鐘
退休與傳承 醫療保障
壽險不只賠身故，你知道也理賠完全失能嗎？
最近發現不少人不知道， 壽險不只理賠身故， ✅也理賠完全失能喔。 什麼是完全失能？ 詳附圖 這七種情況都可直接理賠保額喔！ 不只照顧想照顧的人 更能保障到自己！…
2025.01.18 · 閱讀 1 分鐘
新生兒保單 退休與傳承
一年多花千元拉高壽險保障，新手爸媽必看
曾經有個媽媽問我： 「小孩保費兩萬多我覺得還ok,我原本預算三萬內都可，建議哪部份可再加強？」 我： 「其實我覺得保障滿全面了，可考慮優先加一下您跟先生的壽險」…
2024.04.14 · 閱讀 1 分鐘
退休與傳承
房貸壽險別急著找銀行買，先比較這幾點
#房貸壽險 #不用一次躉繳！ 客戶買新房 銀行建議增貸買房貸壽險 ❤️為了給老婆小孩一個確定沒負債的家 客戶很想買，問我是否有類似產品 比了嚇一跳 相同保障內容…
2024.03.31 · 閱讀 1 分鐘
退休與傳承 醫療保障
離婚後保單為何失效？搞懂要保人的關鍵角色
最近遇到一個案例: 離婚半年後， 妻卻在保險需續繳時才發現保險早已失效。 為什麼會出現這種情況? 🔺簡單的說 若保單要保人寫老公、被保險人寫老婆時， 當夫妻失…
2024.02.13 · 閱讀 2 分鐘
退休與傳承
分紅保單熱銷前該知道的五件事：從順序到匯率風險
最近大家都在瘋分紅保單 幾點提醒: 保障型保單跟儲蓄理財型保單目的本來就不同。 分別解決生、老、病、死的風險，彼此互補。 我自己也有分紅保單 #但 1.順序很重…
2023.08.24 · 閱讀 2 分鐘
退休與傳承
儲蓄險缺錢別急著解約：善用部分解約打造你的小金庫
#減少保險金額 #減少保單價值準備金 #部分解約 #小金庫 六七年前， 一位老阿伯跟我買了一張躉繳一百萬台幣的儲蓄險（終身壽險） 身故受益人寫女兒， 目的是想照…
2023.05.19 · 閱讀 2 分鐘
退休與傳承
保單受益人寫法定繼承人？兩個案例告訴你理賠會怎麼分
㊙法定繼承人 ✅保單健檢 保單受益人寫著法定繼承人時，誰可領理賠金? 不只是離婚時要檢視， ✅家人結婚 ✅生小孩 ✅認養 ✅老婆懷了別人的孩子 ✅小三生子 ✅終…
2023.05.06 · 閱讀 2 分鐘
新生兒保單 退休與傳承
新手爸媽壽險怎麼買才不浪費？掌握十二個關鍵考量
❤️新手爸媽如何買壽險才能將保費花在刀口上？ ✅關鍵在掌握壽險額度需求變化 1.隨著房貸餘額而遞減 2.隨著小孩長大而遞減 ✅壽險搭配時可能考慮因素 1.壽險額…
2023.01.05 · 閱讀 1 分鐘
退休與傳承
爸媽該買哪種壽險？四種保單類型優缺點完整比較
#各種適合爸媽的壽險 #父親節快樂 #滷蛋的椅子 滷蛋最近在外排隊，一個賴皮就往我腳上坐..... 當爸爸真的很累 祝全天下爸爸父親節快樂~~辛苦了 -- #硬…
2022.08.08 · 閱讀 2 分鐘
退休與傳承
年金保險不能任意解約？原來是保護高齡者的關鍵設計
#失智婦7張保單遭誘解約 #年金保險進入年金給付期間， #不得終止契約或保單借款。 保險特性有不同面向 A非常排斥的缺點 對B來說，可能剛好滿足需求。 很多人對…
2022.07.21 · 閱讀 1 分鐘
退休與傳承 新生兒保單
房貸壽險怎麼挑？五大產品優勢與試算保費方法
#房貸壽險 如果你去銀行申請房貸，行員問你要不要躉繳買房貸壽險? 你應該想想是否有其他明顯更好的選擇? #產品重要精神在壽險額度隨著房貸餘額遞減 讓保費花在刀口…
2022.03.02 · 閱讀 1 分鐘
退休與傳承
退休後能領多少錢？勞保局系統教你查年金
#你退休實際可以領多少錢? 勞保局系統很方便 用健保卡(加戶口名簿戶號)登錄 可看到實際勞保年資 #目前個人勞退專戶金額 可試算勞保年金金額 若已符合退休條件，…
2021.12.09 · 閱讀 1 分鐘
退休與傳承
長年期壽險到期還能續保？糖尿病患者也有機會
#長年期定期壽險到期後可以續保? #糖尿病患者 Q:若你買的是十五年期的定期壽險，到期時就一定只能結束了嗎? A:不一定，有些長年期的定期壽險也有保證續保條款，…
2021.10.02 · 閱讀 1 分鐘
退休與傳承
美元躉繳儲蓄險適合你嗎？先問自己三個問題
朋友詢問我有賣美躉保單? 當然有! 這種簡單的險種當然有賣 美金躉單儲蓄險為什麼不斷有人主動詢問? 因為美金宣告利率比台幣利率高 匯率又來到漂亮的價位 而儲蓄險…
2021.09.16 · 閱讀 1 分鐘
退休與傳承
即期年金保險是什麼？幫長輩打造穩定退休金流
#即期年金保險 #一次繳費100萬 #月月約領三千年金到身故為止 #若沒領超過100萬，則剩下的錢留給想照顧的人 剛接到老媽特別打電話來，提醒我不要被詐騙...…
2021.09.08 · 閱讀 4 分鐘
退休與傳承
壽險受益人可以指定誰？同居伴侶也能受益
#人壽保險 #受益人 #可指定任何一個人 #包含同居不婚族伴侶 #保險亦具有財產分配功能 #留錢給你放心不下的那個人 實務: 投保時保險公司通常不會同意受益人填…
2021.08.14 · 閱讀 1 分鐘
退休與傳承
罹癌治療效果良好，你的癌症險賠得夠嗎
#癌症是可以治療良好的 #癌症險一次給付金條款設計很重要 今天蛋爸來分享一個生活周遭的實際醫療案例，一位約五十幾歲的大姐，107年中確定罹患扁桃腺癌二期，馬上離…
2021.07.13 · 閱讀 3 分鐘
退休與傳承
壽險額度怎麼抓？定期壽險保額規劃完整邏輯
#如何規劃壽險額度 #一年期定期壽險及長年期壽險混搭 額度及期間考量因素: 1.房貸剩幾年?隨著時間，房貸餘額會減少，壽險需求金額也會減少。 2.小孩目前幾歲?…
2021.07.05 · 閱讀 5 分鐘
退休與傳承
保額規劃三原則：低保費高保障、保大又保近
每個人對風險的態度不同，家庭背景、既有保單、體況也都不同，保險投保沒有標準答案，但建議大家投保前都要自己做功課，這樣至少對保險業務人員所講的話有基本的判斷能力，…
2021.06.18 · 閱讀 2 分鐘
退休與傳承
銀行額度動用率多少才安全？中小企業主必懂
#銀行額度動用率 #有資金需求才馬上申請額度嗎 #醫療險雜費額度 #有體況才想到投保保險嗎 #歡迎分享給中小企業老闆 疫情來臨，您準備好了嗎? 跟大家分享一個去…
2021.05.16 · 閱讀 3 分鐘
退休與傳承
定期壽險有多便宜？新手爸媽保額規劃全解析
#買對保險很重要 #一年期定期壽險很便宜 剛看到買保險網站下圖的詢問:一個新手爸媽詢問壽險，自己找到一個年繳三萬，繳20年，身故可拿100萬元的保單，詢問是否有…
2021.05.11 · 閱讀 3 分鐘