#儲蓄險IRR很低值得買?這是個有趣邏輯問題。
如果目的是為了追求IRR，儲蓄險一定不值得買，因相對其他金融商品差太多!
而買儲蓄險的人大部分不是為了報酬IRR而買!
先特醒，#儲蓄險僅適合閒錢時才投入!若連三個月緊急預備金都沒有的家庭，比較不建議買!
因太早解約會虧錢😭
一般口語的儲蓄險，其實就是終身壽險。
邏輯上，應該是已決定買終身壽險了，再依據目的挑選
(1)高保障，保障倍數較高的產品
(2)高保價，解約時保單價值相對高的保單。
上面兩種目的，產品設計是有點衝突的。
一般不會兩者同時都很優。
若配置的目的只是為了配置一筆未來相對穩定的錢，那將一部分的錢放在定存或儲蓄險也僅是剛好而已。
在未來確定的時間點，有一筆相對確定的錢，去完成某一件重要的事情。
#退休規劃、#教育基金、#結婚基金、#股票大跌時的緩衝、#身故時家人應變的緩衝
⭕實務上的資產配置主要邏輯：#100法則
「100 - 目前年齡 = 投入高風險資產（如股票）的比率」。
30 歲時： 100 - 30 = 70%。可以配置 70% 在股票追求成長。
60 歲時： 100 - 60 = 40%。股票比例降至 40%，其餘 60% 應放在低風險資產，例如定存、債券、儲蓄險都算講求穩定的產品。
核心邏輯：#年紀越大講求保本穩定的比例應該逐漸提高，逐漸將重心從「追求資本利得（增值）」轉向「控制風險與保本」。
理由很簡單，
25歲的你，可以輕鬆重來!再賺就有!
40歲的你，容易重來?
70歲的你，有時間重來?
這部分的資產配置不是為了讓你「賺最多」，而是為了讓你「留得住」。在人生的下半場，穩定的 3% 報酬率往往比大起大落的 20% 更有價值。
而終身壽險有其特殊性，非其他金融商品可取代!
⭕終身壽險有幾項優點
1.#期滿保本
繳費期滿保本，資產一直都在，僅是將閒置資金換個地方放。
2.#隱密的保險箱
是一筆未來可靈活運用的資金，可保單借款、可部分解約。
另一半可能都不知道你有這筆錢存在…
3.#壽險槓桿:
首年保障倍數是首年保費1~40倍，不用再花錢另外買費用型的定期壽險。
壽險倍數跟投保時年齡、產品繳費年期有關。
4.#資產保全
守住已經擁有的財產。例如穩穩守住最重要的一桶金。
💥金融海嘯時大盤跌停好幾天時?可以怎麼東山再起?
5.#遺產外現金
繼承流程不是高資產家庭才會發生。
當有海外資產、有未上市櫃股票時、債務不明的財產、繼承人較多的情況，遺產繼承的申報流程曠日廢時，會影響資金運用的靈活性。
但房貸還本繳息完全不會因身故而停止!
而保險理賠速度很快。
#確保有足夠遺產外現金因應變故時的靈活運用。
6.#保障另一半
當準備退休金，還在思考投資10%、20%、30%的報酬差異時，#傳承的槓桿講的是倍數!
夫妻一起買，剛剛好而已!
7.#靈活指定受益人，解決傳承分配的問題
突破民法繼承特留分限制等等
💯蛋爸幫你用電腦挑儲蓄險
