01
第一次買保險
先弄清楚哪些風險會真正影響生活，再用可長期負擔的預算安排保障，不必因為資訊太多而一次買齊。
- 確認最需要移轉的風險
- 先看保障額度，再比較商品
- 保費控制在能長期負擔的範圍
先找到與你最接近的背景
六種情境，六個規劃起點
同一種商品不會適合所有人。先理解現在最需要處理的問題，再閱讀對應文章。
02
新生兒投保
出生前先討論需求與預算；寶寶健康出院後，依健康狀況據實告知，依序處理醫療、重大傷病、癌症與意外保障。
- 出生前先完成需求討論
- 健康與必要檢查永遠優先
- 確認等待期、續保與承保內容
03
已有保單想健檢
保單健檢不是把舊保單全部換掉，而是先確認現況、理解當年的規劃背景，再找出額度、條款與家庭需求之間的落差。
- 先找齊所有保單與投保紀錄
- 確認額度、續保條件與理賠限制
- 有缺口再補強，不任意解約
04
家庭責任增加
當家庭關係或財務責任改變，原本適合單身時的保障可能已經不足，需要重新評估房貸、扶養、收入中斷與受益人安排。
- 估算房貸與家庭生活所需資金
- 依責任期間安排壽險額度
- 同步檢查要保人與受益人
05
退休與資產傳承
先安排好自己的退休生活，再思考如何把資產留給想照顧的人。從退休收入、醫療與照顧準備，到保單角色與資產分配，分兩個方向逐步整理。
- 退休生活：盤點收入與資產，估算生活、醫療及照顧需求
- 資產傳承：釐清想照顧的對象、分配方式與保單角色
06
企業風險
結合十年銀行企業金融經歷，從企業主的經營需求出發，先整理營運、員工與對外責任，以及重要人員發生事故對公司和家庭的影響，再討論適合的保障方向。
- 營運與財產：盤點廠房、設備、存貨與營業中斷風險
- 員工保障：整理團體保險與雇主責任需求
- 對外責任：依業務內容檢視公共意外、產品或專業服務責任
- 企業主與關鍵人物：評估重要人員事故對營運及家庭的影響
不是先挑商品
保障規劃的四個步驟
01
了解現況
整理家庭或企業現況、責任、預算與現有保單。
02
盤點缺口
確認風險發生時，現有保障能否支撐生活或企業營運。
03
排定順序
先處理無法自行承擔的大額風險，再逐步補強。
04
比較與檢視
比較條款與取捨，並在家庭或企業狀況改變時重新檢查。
找到適合你的起點
出現這些變化，就值得重新檢視保單
✓目前完全沒有保險
✓有保單，但不知道內容
✓最近結婚、生小孩或買房
✓家庭收入或保費負擔改變
✓創業、擴店或員工人數增加
✓想安排資產留給家人
本頁提供一般性的保障規劃思路，不代表特定商品建議。實際規劃仍需依年齡、健康狀況、職業、家庭責任、預算與既有保障個別評估；承保範圍、健康告知、等待期及理賠條件，以個別商品條款與保險公司核保結果為準。