最近大家都在瘋分紅保單
幾點提醒:
保障型保單跟儲蓄理財型保單目的本來就不同。
分別解決生、老、病、死的風險，彼此互補。
我自己也有分紅保單
#但
1.順序很重要
#先有保障型保單再談儲蓄型保單
（對小資族來講，建議一個住院實支、意外險、癌症一次金至少要先有）
您的儲蓄險應該很難移轉癌症時的大筆支出風險。
2.#儲蓄型保單太早解約會虧錢
儲蓄型保單屬中長期規劃，太早解約不會有效益。
#當您資金隨時可能解約動用到這筆錢時，您可能不適合買。
若您只關心何時回本，您可能還沒搞懂保單用途。
講求流動性的錢放銀行
講求成長性的錢放股票
講求長期安定性的資金放保單
這是個資產配置的學問。
保單的優點讓您在未來的特定時點得到一個相對確定的金額應付特定用途。
3.#美元保單會有匯率風險
白話一點就是，現在換美金買保單，未來解約換回台幣時可能變少。
但匯率風險並不是說全部持有台幣就全沒匯率風險，
這需考量個人未來資金流進流出的幣別。
當您未來有明確美金需求(固定每年出國玩、出國留學計畫、移民等)，持有美金也是剛好而已。
當資產部位有台幣、美金各幣別時，我覺得很美好。
而持有何種幣別，不只考量匯差，也需考量兩幣別的利率差。
美元保單會熱賣，在於民眾相信美元利率的優勢會勝過匯率的風險。
而台幣匯率一直是盯著美元走勢!
4.分紅績效不是保證、利變型保單也不會是保證
講得更白話一點，#業務員給的建議書保價金都只是參考。
目前市場業務員拿的都是過去績效，信不信就見仁見智了。
但更全面的思考，定存就符合您保證的需求?
當您一年定存到期續存時，利率會是多少?
千萬不要因為其他產品沒保證，就單純把錢全放銀行。
當定存利率低於通膨時，您的資產已不自覺縮水了。
但保單預定利率還有鎖利的作用在。
5.停售會再出新的保單
現階段利率環境、我不覺得最近新保單會忽然變差很多
(但這沒人敢保證)
現階段市場產品，真正停售後條件變差很多的是保障型產品。
你該趕緊把握的是保障型產品。
(當然帶有主觀意見，僅提供各面向給大家參考)
