邏輯及規則分享給大家參考
夥伴案例討論:
背景:
網路自來客， 0歲小王子，拿最常看到的網路光+球+燈塔罐頭保單規劃內容詢問：
1.預算有限，只想保光保單可以嗎？有什麼建議？
2.預算有限，只想保光+燈塔意外險可以？有什麼建議？
蛋爸答:
1.預算是關鍵問題，詢問確認客戶輕鬆可負擔的金額是多少，養小孩真的超級貴，生活還是要過。
2.預算內幫客戶安排險種優先順序。調整方式不會有標準答案，是個跟客戶溝通的調整過程，預算有限更需精準。讓客戶知悉每個險種的理賠啟動時機跟理賠方式等。
3..光公司也有重大傷病險可附加。此附約留意提醒首年度跟續年度有不同費率表，首年度跟續年度保障也不一樣。保單有關懷金設計，為30%保額，續年度最高理賠到額度130%。
4.若想補強意外失能或失能扶助金保障，可改用終身意外主約，但主約保費會高達五千多元，明顯高於癌險主約1千七百多元。此主約16歲前無喪葬費用保險金。
5.光保險公司沒有單純給小孩的一年期意外失能附約，但有骨折保險附約，包含意外失能跟骨折保障，但100萬保額，保費約2千多元。此附約16歲前無喪葬費用保險金。
6..若明確想控制預算，且想買意外失能跟燒燙傷，可補強產險公司意外險。
7..若沒有同業喪葬費用額度，無法購買燈塔公司意外險。核保規則必須在投保時已有喪葬費用額度才可投保。此部分易錯拿不到保單，特別留意。
8.B產險意外險。包含意外身故保障69萬、意外失能100萬、燒燙傷額度100萬、意外日額1000元，年繳保費1千初。留意核保規則，必須在”沒有”同業喪葬費用額度的時候才可投保。
9.若想補強意外失能，不建議用F產險公司意外險，因為沒有意外失能保障。互補效果差。
10光公司無一年期傳統型癌險，癌症日額、癌症手術等附約附加。